Le prêt d’épargne logement sert à financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Cela peut également couvrir des travaux de rénovation d’un logement. Lisez cet article pour savoir comment l’obtenir !
Comment obtenir un prêt d’épargne-logement
Pour obtenir ce prêt, il faut avoir un PEL (plan d’épargne logement) et les avantages qui en découlent dépendent de la date d’ouverture du dispositif PEL. Pour en profiter, il faut que vous épargniez pendant 4 à 10, puis vous ouvrirez droit à un prêt.
L’avantage avec le plan épargne logement est que la banque considérera l’emprunt en tant que partie intégrante de l’apport personnel du souscripteur. De plus, le taux du prêt est prédéterminé.
En outre, le dispositif ne charge pas de frais de dossier, la durée des prêts est estimée entre 2 et 15 ans, au choix de l’emprunteur et enfin, le montant de l’emprunt dépend des intérêts accumulés. En revanche, leurs taux peuvent s’avérer plus élevés que ceux du marché !
Montant minimum pour un PEL
À l’ouverture du dispositif PEL, l’épargnant doit déposer au minimum 225 €. Puis, 540 € par an pendant 4 à 10 ans. Par ailleurs, les versements peuvent être déposés à une fréquence mensuelle, soit 45 €/mois ; trimestrielle, soit 135/3 mois ; ou semestrielle, soit 270 €/6 mois.
Comment utiliser son PEL pour un achat immobilier
Le PEL se divise en deux phases : une phase d’épargne qui dure entre 4 et 10 ans et une phase de prêt. Le prêt immobilier est un dispositif très avantageux. Pour l’obtenir, vous devez disposer d’un plan d’épargne logement datant d’au moins quatre ans. Car pour emprunter, il faut convertir le plan d’épargne logement en prêt d’épargne logement.
Plafond du prêt
Le montant du prêt épargne logement à souscrire par l’épargnant est définis à partir des droits à prêt. De manière succincte, les droits à prêts sont les intérêts capitalisés pendant la période d’épargne.
Par ailleurs, le montant maximum qu’un emprunteur puisse obtenir est plafonné à 92 000 €, jamais plus. Et peu importe la somme empruntée, le souscripteur peut rembourser le prêt dans les 2 à 15 années à venir.
Que peut financer le prêt d’épargne logement
Ce prêt peut financer :
- L’achat, la construction et les travaux d’une résidence principale ;
- L’achat d’une parcelle constructible ;
- L’achat de parts d’une Société Civile De Placements Immobiliers ;
Avantages du prêt d’épargne logement
Les avantages de ce produit sont nombreux, nous vous en citons quelques-uns :
Accessibilité à tous
Qu’elle soit mineure ou majeure, toute personne peut ouvrir un plan d’épargne logement. À condition de déposer les 225 € minimum et de s’engager à effectuer les versements planifiés. Soit chaque mois, chaque 3 mois, chaque 6 mois ou un an !
Rémunération
Au lieu de laisser toujours une partie de vos salaires sur votre compte courant, en vue de vous constituer un capital. Il est préférable d’ouvrir un PEL ! Non seulement votre argent sera épargné, mais vous générerez en plus des intérêts à votre profit !
Intérêts qui deviennent des droits à prêt
À la fin de la troisième année du plan d’épargne logement, vous pourrez demander un prêt pour financer votre projet immobilier. La valeur de l’emprunt dépend des intérêts que vous aurez générés tout au long de votre phase d’épargne. Plus vous versez, plus vous pourrez emprunter. Toutefois, n’oubliez pas que cela ne dépassera jamais les 92 000 €.
Cession des droits à prêt
Si le montant du prêt ne peut pas couvrir le financement de votre projet. Vous pouvez recevoir de la part d’un membre de votre famille des droits à prêts. Vous pouvez également céder les vôtres !
Taux d’emprunt prédéfini
Le taux d’intérêt, pour obtenir un prêt, est prédéfini par votre banque dès le départ !
Possibilité de retirer votre argent
Comme le PEL est en phase d’épargne pendant au minimum 4 ans, nous tendons à croire qu’il n’est pas possible de retirer l’argent cumulé. Ce n’est pas vrai, il est possible d’effectuer un retrait à la fin de la première phase.
Par contre, une fois l’argent retiré, vous ne pourrez plus profiter des avantages du PEL, par exemple : souscrire à un prêt ! De plus, si vous retirez votre argent avant que le PEL n’atteigne 2 ans, le PEL sera clôturé. De ce fait, les droits à prêts seront aussi perdus.
PEL transmis suite à un décès
Si le propriétaire décède alors que le PEL a été ouvert il y avait de cela au moins 10 ans, le PEL peut être transmis à un ou plusieurs héritiers.
Si l’épargnant décédé laisse un seul héritier, ce dernier pourra reprendre le PEL en question, mais il se doit de respecter les mêmes engagements que le défunt, à savoir : même durée et mêmes versements.
Au cas où cet héritier détient déjà un plan d’épargne logement, il pourra avoir les deux PEL en même temps. Par ailleurs, si l’épargnant décédé laisse plusieurs héritiers, ces derniers doivent s’accorder et décider s’ils souhaitent clôturer ou poursuivre le PEL du défunt.
En revanche, si le propriétaire décède et que le plan d’épargne logement a déjà atteint 10 ans, le dispositif sera fermé et ne sera pas transmis à une tierce personne.
D’une manière générale, le plan d’épargne logement vous permet d’accumuler un certain montant en vue d’acheter ou construire, dans un avenir proche ou lointain, une résidence principale.
Il permet également d’acheter un terrain pour accueillir la construction de votre future maison. Ou alors d’effectuer des travaux de rénovation au sein de votre résidence, tels que le ravalement de façade, la surélévation d’une maison, l’ajout d’une extension, la rénovation énergétique, etc.
En somme, pour pouvoir emprunter grâce aux prêts d’épargne logement, il faut obligatoirement disposer d’un plan d’épargne logement. Et d’épargner pendant au minimum 4 ans avant de convertir le plan en prêt d’épargne et d’ouvrir droit à un emprunt.
