Le saviez-vous ? Fin 2018, le patrimoine immobilier des Français s’élevait à un peu plus de 7 milliards d’euros.
Un chiffre qui n’a rien d’étonnant, quand on sait que 87 % d’entre eux considèrent la pierre comme un placement sûr et rentable.
Et malgré la crise actuelle, le marché immobilier se porte bien. Car une chose est sûre : nous aurons toujours besoin de nous loger !
Alors que ce soit pour préparer votre retraite, augmenter vos revenus ou réduire vos impôts, découvrez nos conseils pour développer votre patrimoine immobilier.
Préparez votre projet patrimonial
Le patrimoine immobilier : c’est quoi exactement ?
Avant toute chose, il faut bien comprendre ce que l’on entend par « patrimoine immobilier » : il s’agit de l’ensemble des biens immobiliers que possède une personne.
Pour une majorité de Français, ce patrimoine se résume à la résidence principale.
Il peut être complété par l’achat de résidences secondaires ou locatives, de terrains, ainsi que par certains types de placements comme les SCPI.
Bien définir vos objectifs
Pour constituer votre patrimoine immobilier, la première chose à faire consiste à clarifier vos objectifs : pourquoi souhaitez-vous développer votre patrimoine ?
Les motivations principales que l’on retrouve chez la plupart des investisseurs sont :
- obtenir des revenus complémentaires ;
- préparer votre retraite ;
- alléger votre fiscalité ;
- transmettre des biens immobiliers à vos héritiers.
Garder ces objectifs en tête vous permettra de choisir la bonne stratégie pour réussir votre projet patrimonial.
Acquérir votre résidence principale
Un placement sécurisé
En France, la résidence principale constitue bien souvent la pierre angulaire du patrimoine immobilier.
Il s’agit en effet d’un placement avantageux sur le long terme.
Si certains investisseurs lui reprochent son manque de rentabilité, il serait pourtant bien dommage de se limiter à cet aspect purement financier.
Car devenir propriétaire, c’est avant tout un choix de vie.
Cela vous permet de poser des bases solides pour votre projet patrimonial, tout en sécurisant votre avenir.
Néanmoins, avec une durée de 20 à 25 ans en moyenne pour un emprunt immobilier, beaucoup de jeunes préfèrent aujourd’hui se tourner vers la location.
Faut-il acheter ou louer son logement ?
Pour beaucoup de personnes, la résidence principale est une étape fondamentale : un passage obligé de la vie.
Une question reste néanmoins largement débattue : faut-il acheter ou louer son logement ?
En réalité, tout dépend de votre situation.
Comme nous l’avons vu, devenir propriétaire vous permet de poser sereinement les bases de votre patrimoine immobilier.
Mais aujourd’hui, de nombreuses personnes décident d’investir dans le locatif avant même d’acheter leur résidence principale.
Ils profitent ainsi des taux bas et s’ils font bien les choses, peuvent réussir à dégager des rendements intéressants grâce à la location d’une ou plusieurs propriétés.
Se lancer dans l’investissement locatif
Une stratégie à portée de tous
Accessible, rentable et peu risqué, l’immobilier locatif est un excellent moyen de diversifier votre patrimoine.
Dès la première année, les loyers perçus vont en effet vous permettre de rembourser une partie du crédit immobilier de votre appartement.
Et une fois que l’emprunt sera intégralement remboursé, ces loyers pourront constituer un complément de revenus non négligeable : de quoi vous assurer une retraite tranquille !
Par ailleurs, un projet cohérent et un dossier solide peuvent vous permettre d’emprunter sans apport. Vous pourrez ainsi investir votre argent dans d’autres projets.
Si l’on ajoute à cela que les taux actuels sont historiquement bas, investir dans l’immobilier locatif peut être un bon moyen de vous constituer un patrimoine à moindre coût.
Défiscaliser grâce à l’immobilier locatif
Lorsque l’on parle d’investissements locatifs, un autre avantage est régulièrement mis en avant : la défiscalisation.
En France, plusieurs dispositifs permettent en effet de bénéficier d’une réduction d’impôts.
C’est le cas de la loi Pinel, récemment prolongée jusqu’en 2024.
L’objectif de cette loi est de favoriser la construction de logements destinés à la location.
Elle permet ainsi aux propriétaires d’alléger leur fiscalité : ils bénéficient d’un crédit d’impôt pouvant atteindre 63 000 € sur 12 ans.
Bien évidemment, ce crédit est soumis à certaines conditions.
Le statut de LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) peut également vous apporter certains avantages fiscaux, si les revenus locatifs de vos propriétés ne dépassent pas 23 000 € par an.
Les inconvénients à prendre en compte
Si l’investissement locatif est un formidable tremplin pour développer votre patrimoine immobilier, il ne présente pas que des avantages.
Voici les principaux éléments à prendre en compte dans votre réflexion :
- des frais de rénovation peuvent s’ajouter aux frais d’acquisition du bien ;
- vous devez gérer les réparations courantes (plomberie, appareils ménagers en panne…) ;
- certains locataires peuvent vous causer des soucis ;
- vos appartements ne seront pas toujours occupés.
Si vous ne souhaitez pas vous lancer dans l’achat d’immobilier “physique”, une alternative possible est d’investir dans une SCPI : Société Civile de Placement Immobilier.
Investir dans la pierre-papier
Déléguez la gestion de vos biens immobiliers
Également connue sous le nom de “pierre-papier“, une SCPI est une société qui gère un large parc immobilier.
Lorsque vous achetez une SCPI, vous obtenez ainsi des parts de ce parc immobilier.
Contrairement à l’immobilier “classique”, vous n’avez donc pas besoin de rechercher un appartement, le rénover, chercher des locataires, gérer les travaux, etc.
C’est la société qui s’en charge à votre place.
Elle vous reverse ensuite régulièrement une partie des loyers.
Ces revenus prennent la forme de dividendes.
Les inconvénients des SCPI
Les SCPI offrent un taux de rentabilité qui se situe entre 4 et 7 % par an.
Elles constituent donc une piste intéressante, mais ne sont pas sans risque.
Voici les principaux inconvénients liés à ce type de placement :
- selon le type de SCPI choisi, revendre vos parts peut être difficile ;
- le capital investi n’est pas garanti ;
- les frais de sortie sont élevés (environ 10 %) ;
- investir dans une SCPI est un placement à long terme (la durée minimale conseillée est de 8 ans).
Diversifiez vos placements
Comme nous l’avons vu, l’immobilier est un excellent moyen de faire fructifier votre patrimoine.
Mais ce n’est pas le seul ! D’autres types de placement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs : la bourse, l’assurance vie ou encore les obligations.
L’essentiel est d’investir votre argent dans des placements diversifiés et adaptés à votre projet.
Si vous ne savez pas quelle stratégie adopter, un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à choisir vos investissements.
